Срок исковой давности по кредиту - правильный расчет
Волна массового кредитования, захлестнувшая общество, обернулась впоследствии огромным объемом просроченной задолженности. Найти гражданина, который не столкнулся с работой сборщиков долгов, коллекторов, сегодня не сложно. Спасительной нитью из этой кабалы для многих должников стал срок исковой давности по карте или потребительскому кредиту. Эти два вида кредитов законодатель разграничивает, так как карта – это возобновляемая кредитная линия, окончательное время исполнения по которой договором не предусматривается, а вот кредит потребительский имеет срок исполнения обязательств, обозначенный графиком платежей по нему. О тонкостях расчета сроков давности по кредиткам можно посмотреть здесь http://kredit-blog.ru/karty/srok-davnosti-po-kreditnoj-karte.html.
Кредитная карта и срок давности по ней
Особенностью кредитных карт является тот момент, что это возобновляемая кредитная линия, а значит, срок окончательного исполнения обязательств не определен документально. Еще одним неприятным нюансом для получателя кредитки является офертно-акцептная форма договора, которая фактически предполагает физическое отсутствие документа. Последнее позволяет кредитору скрыть от заемщика ряд значимых нюансов кредитования.
Исходя из того, что конечного периода исполнения обязательств такая форма кредитования не предусматривает, законодатель вводит такое понятие, как последняя дата платежа или время, когда кредитор должен узнать о неисполнении обязательств.
Приведем пример:
- Датой внесения средств на карту является 30 число (здесь месяц имеет условно опосредованное значение);
- Так, 30 апреля 2015 плательщик внес взнос на карту и прекратил платежи вообще;
- Срок давности в этом случае следует исчислять с 30 мая, то есть с даты, когда оплаты не последовало, и кредитор узнал, что обязательство более не исполняется;
- Соответственно, срок давности завершится 30 мая 2018 года.
Таким образом, для расчета сроков по кредитным картам применяется, правило «последнего платежа» и следующей за ним даты оплаты, когда средства ожидались, но не поступили, а значит, кредитор имел возможность узнать об этом.
Потребкредит и тонкости исчисления сроков давности
По общему правилу давность определена в три года и установлена 200 статьей гражданского законодательства. Основной нюанс заключен в том, с какого момента следует начинать отсчитывать данный период. Последнее исходит из особенностей самого потребительского кредита. В этом случае предусматривается заключение письменного соглашения с утвержденным графиком платежей, которым и определяется окончательная дата исполнения обязательств перед кредитором. Именно с этой даты и следует начинать считать давность права требования по кредиту.
Суть нормы следует проиллюстрировать на примере:
- 22.04.2015 года гражданин Н заключил кредитный договор на 3 года, значит, график платежей предусматривает последнее внесение средств 22.04.2018. – это период кредитования;
- Начиная с 23.04.2018 открывается срок исковой давности (так, 22 числа гражданин должен был внести платеж, а кредитор о неуплате узнал лишь 23 числа);
- Так, к 23.04.2018 добавляем еще 3 года срока давности и получаем дату 23.04.2021 года.
Исковая давность предусмотрена законодателем для того, чтобы кредитор имел возможность в законном порядке предъявить свои права требования.
По содержанию нормы, требования, заявленные за пределами этого периода, удовлетворению по закону не подлежат.
Источник информации: http://kredit-blog.ru
Опубликовано 05.04.2018 в 22:54